Oft zeichnet sich lange vor einer drohenden Insolvenz ab, dass sich ein Geschäftspartner in finanziellen Schwierigkeiten befindet. Wie Sie Risiken frühzeitig erkennen können, erfahren Sie hier. Show
Die Mietkautionsversicherung ist neben dem klassischen Kautionskonto eine weitere Möglichkeit die Mietkaution zu hinterlegen. Hierbei wird eine Versicherung abgeschlossen und der Mieter zahlt eine jährliche Gebühr dafür dass die Versicherungsgesellschaft für die Kautionssumme bürgt. Wie funktioniert eine Mietkautionsversicherung?Eine Mietkautionsversicherung ist erst seit einigen Jahren, seit der Mietrechtsnovelle möglich. Seitdem wurde diese jedoch durch Aufmerksamkeit starke Werbung in TV und anderen Kanälen bekannt gemacht, hauptsächlich durch Marktteilnehmer, welche auf die neue Art der Kaution aufmerksam machen wollten. Mittlerweile sind die Versicherungs bekannt, sowohl bei Mieter als auch Vermieter und akzeptierte Methode um eine Kaution zu hinterlegen. Es gibt unterschiedliche Namen für die Dienstleistung oder das Produkt – so hört man auch häufiger das Wort Kautionsschutzbrief, Mietkautionspolice oder aber Mietkautionsbürgschaft, wobei jeweils immer eine Versicherung als Grundlage genutzt wird. Der Mieter zahlt jährlich 4-7% der eigentlichen Kautionssumme und muss in diesem Fall die Kautionssumme nicht hinterlegen. Die Kosten beziehen sich auf die komplette Kautionssumme und sind damit vergleichsweise gering – wodurch bei dem Mieter die Kreditlinie geschont wird, oder aber dieser die eigentliche Kaution in ein alternatives Investment tätigen kann. Wie kann man eine Mietkautionsversicherung nutzen?Es gibt unterschiedliche Anwendungsfälle in welchen die Nutzung einer Versicherung in Betracht gezogen werden kann:
Mietkautionsversicherung Anbieter und Unterschiede der AngeboteAm Markt gibt es derzeit ca. 4-5 Anbieter, teilweise mit mehreren Marken. Bekannt sind bspw. kautionsfrei, Deutsche Kautionskasse oder aber auch Eurokaution. Die jeweiligen Marken haben unterschiedliche Ansprachen und Kundengruppen – bieten dementsprechend auch unterschiedliche Konditionen an. Ein Vergleich der jeweiligen Anbieter lohnt sich deswegen – insbesondere was die jährlichen Kosten angeht. Hier gibt es eine Übersicht der jeweiligen Anbieter: Anbieter%BonitätsauskunftVersicherungAuszahlung an Vermieter auf erste Anforderungkautionsfrei5,25InfoscoreR+V Allgemeine Versicherung AGNeinDeutsche Kautionskasse4,7SchufaAllianz Versicherungs AGJaEurokaution4,7SchufaR+V Allgemeine Versicherung AG / Builder Direct S.A.JaNorisbank Kautionsbürgschaft (Whitelabel DKK)5SchufaAllianz Versicherungs AGJaBasler Mietkaution4,7InfoscoreBasler Sachversicherungs-AGJaKautel4,7InfoscoreR+V Allgemeine Versicherung AGNeinKautionsfuchs4,5InfoscoreWürttembergische Versicherungs AGJameineMietkaution3,99InfoscoreBasler Sachversicherungs-AGJaAllianz (Whitelabel DKK)4,7SchufaAllianz Versicherungs AGJaheysafe3,9InfoscoreAxaJaINZMO3,9SchufaSociété GénéraleJaMietkautionsversicherung VergleichNeben dem klassischen Kostenvergleich ist es sinnvoll einen Vergleichsrechner für die Mietkautionsversicherungen zu nutzen. Die Anbieter haben unterschiedliche Konditionen ab welcher Kautionssumme versichert wird, außerdem ab welcher Anfrage eine Auszahlung an den Vermieter möglich ist und was ebenfalls mit in der Versicherung enthalten ist. Es gibt auch unterschiedliche Konditionen je nach Kautionssumme, nicht jeder Anbieter hat eine lineare Preisgestaltung. Der Vergleich lohnt somit, auch nur um einen Marktüberblick zu erhalten und die Kosten abstecken zu können.
Tipp: heysafe Mietbürgschaft
BankbürgschaftEine Bürgschaft bietet für den Mieter die Möglichkeit die Kaution zu sparen und stattdessen einen monatlichen Beitrag zu bezahlen.Bankbürgschaft AnbieterGebührBerechnungLeistungen 3.5% 2,92 €/Monat (35,00€/Jahr)
SWK Bank 3.99% 3,33 €/Monat (39,90€/Jahr)
MietkautionsbürgschaftEine Bürgschaft bietet für den Mieter die Möglichkeit die Kaution zu sparen und stattdessen einen monatlichen Beitrag zu bezahlen.Mietkautionsbürgschaft AnbieterGebührBerechnungLeistungen 3.9% 3,25 €/Monat (39,00€/Jahr)
Kautionsfuchs 4.5% 3,75 €/Monat (45,00€/Jahr)
kautionsfrei.de 4.7% 3,92 €/Monat (47,00€/Jahr)
Kautel 4.7% 4,17 €/Monat (50,00€/Jahr)
baloise 4.7% 3,92 €/Monat (47,00€/Jahr)
Deutsche Kautionskasse 4.7% 3,92 €/Monat (47,00€/Jahr)
Stand: 01.01.2023 +Bester Anbieter einer KautionsversicherungHäufig wird nach dem besten Anbieter einer Mietkautionsbürgschaft nachgefragt. Ein Top3 oder Top5 Rating. Dies ist relativ einfach durch die Kostenstruktur möglich – allerdings gibt es auch bei einigen Mietkautionsversicherungen Sonderleistungen, welche schwer vergleichbar sind oder aber für manche Menschen ein höheres Kriterium im Vergleich darstellen. Aus diesem Grund haben wir keinen besten Anbieter auserkoren sondern überlassen dem Mieter sich selber eine fundierte Meinung zu bilden um anschließend einen Anbieter auszuwählen Was ist ein Kautionsschutzbrief?Die Bezeichnung des Kautionsschutzbriefs lässt sich darauf zurückführen, dass unter einem Schutzbrief eben eine Urkunde verstanden wird, welche dem Besitzer eine gewisse Schutzzusage gewährt. Genauso ist es eben bei einer Mietkautionsversicherung. Hier erhalten Mieter eine Bürgschaftsurkunde über die Mietkaution.
Für was ist eine Kautionsversicherung?Der große Vorteil der Kautionsversicherung liegt in der Befreiung von der Barkaution. Das heißt, dass Sie als Mieter keine hohe Summe auf einmal oder in Raten leisten und beim Vermieter hinterlegen müssen. Die von kautionsfrei.de angebotene Mietkautionsversicherung ist eine Mietbürgschaft der R+V Versicherung.
Was bringt eine Mietkautionsversicherung?Die Mietkautionsversicherung bietet den Vorteil, dass eine dritte Instanz verfügbar ist. Dies schafft für beide Seiten höhere Sicherheit. Meist wird beim Beantragen der Kautionsversicherung eine SCHUFA-Abfrage durchgeführt, so dass der Vermieter quasi eine kostenlose Bonitätsprüfung des Mieters erhält.
Welche Mietkaution ist die beste?Wenn die Kaution für die Miete weniger als 1.000 € beträgt, sind Anbieter Kautionsfuchs und Deutsche Kautionskasse die besten Mietkautionsversicherungen. Denn andere Anbieter verlangen eine deutlich höhere Mindestgebühr, d.h. bei niedrigen Mietsicherheiten kommt zur prozentualen Gebühr noch ein Aufschlag hinzu.
|