Das Festgeldangebot der Sparkassen unterscheidet sich regional- zwischen 0,05 und 0,4 % jährliche Zinsen sind dabei möglich. Show
Trotz niedriger Zinsen entscheiden sich nach wie vor viele Anleger dafür, ihr Geld mit einer sehr hohen Sicherheit auf einem Festgeldkonto zu deponieren. Aufgrund des hohen Marktanteils ist das Festgeld der Sparkasse eine Anlageform, die sehr häufig genutzt wird. Wir möchten daher in unserem Beitrag darauf eingehen, wodurch sich das Festgeld der Sparkassen auszeichnet, worauf Sie bei der Termineinlage achten sollten, worin die Vor- und Nachteile sowie die üblichen Konditionen bei diesem Finanzprodukt in der aktuellen Niedrigzinsphase bestehen. Geld langfristig und gewinnbringend bei der Sparkasse anlegenDas Festgeldangebot der Sparkasse bietet Ihnen die Möglichkeit der Geldanlage einer festgelegten Summe über einen flexiblen Zeitraum zu einem festgelegten Zinssatz. Das Festgeld ist eine Form der konservativen Geldanlage, das Ihnen eine besonders hohe Sicherheit bietet. Die Konditionen der Sparkassen variieren zwischen 0,05 und 0,40 % Zinsen p.a.
Zum Anbieter 1. Wie werden bei der Sparkasse die Festgeldkonditionen festgelegt?1.1. Konditionen unterscheiden sich innerhalb der verschiedenen SparkassenEin markantes Merkmal der Sparkassen in Deutschland besteht darin, dass die einzelnen Institute völlig unabhängig sind. Zwar gibt es die Sparkassen-Finanzgruppe als Institutsgruppe, aber in deren Rahmen ist jede Sparkasse eigenständig und unabhängig tätig.
Das beginnt teilweise schon beim Namen, den das Festgeld der Sparkasse bei den einzelnen Kreditinstituten hat, nämlich:
Beim Festgeld der Sparkasse sind Angebote also von Institut zu Institut unterschiedlich. Die bezieht sich vor allem auf den Zins bei der Geldanlage der Sparkasse, die Laufzeit und einige weitere Eckdaten der Festgeldanlage. Wenn Sie also beim Festgeld der Sparkasse die Angebote sichten, vergleichen Sie am besten mehrere Institute. Sie müssen das Festgeldkonto nämlich keineswegs bei Ihrer Sparkasse vor Ort nutzen, da es eine Reihe von Online-Angeboten der Kreditinstitute gibt. 1.2. Festgeld der Sparkasse: Einlagensicherung als besonderer VorteilDie Festgeldanlagen der Sparkasse zu nutzen hat für Anleger einen besonderen Vorteil, nämlich die Einlagensicherung. Zwar greift bei dieser Form der Geldanlage (dem Festgeld) innerhalb der EU immer die Einlagensicherung, diese sichert je Gläubiger Guthaben von bis zu 100.000 Euro ab. » Hier gelangen Sie zum Festgeldkonto der SparkasseDies trifft natürlich auch auf das Festzinssparen der Sparkasse zu, jedoch geht der Schutz für den Anleger noch deutlich weiter:
2. Wie viel Zinsen gibt es auf das Festgeld der Sparkasse?Das Thema Festgeld der Sparkasse und die geltenden Zinsen sind für Anleger jetzt schon seit Jahren kein erfreuliches. Das betrifft jedoch nicht nur das Konto der Sparkassen, sondern gilt im Grunde für alle Tages- und Festgeldanlagen der Banken in Deutschland und weiteren Teilen Europas. Wir informieren Sie in diesem Artikel jedoch nur über die Form des Festgelds als Geldanlage bei der Sparkasse.
Wenn doch, dann ist diese in der Regel mit einer sehr langen Anlagedauer verbunden, beispielsweise 10 Jahren. Beim Festgeld der Sparkasse sind die Konditionen – wie eingangs erwähnt – vom einzelnen Institut abhängig. » Weiteres zu Festgeldzinsen auf FTD.de2.1. Festgeld der Sparkasse: Festgeldzinsen der Sparkassen auf einem niedrigen NiveauDa sich auch das Festgeld der Sparkasse im Zinstief befindet, sind die Zinssätze nicht sehr unterschiedlich zwischen den einzelnen Sparkassen hierzulande. Neben der Anlage von Summen in Festgeld bei der Sparkasse haben Sie daher auch andere Möglichkeiten, beispielsweise das Tagesgeld oder die Anlage in Fonds.
Aktuell können Sie durchschnittlich von den folgenden Zinssätzen ausgehen, falls Sie das Festgeld einer Sparkasse als Geldanlage nutzen möchten: LaufzeitZinssatz30 Tage bis 36 Monate
Bei diesen Zinssätzen stellt sich für viele Anleger natürlich die Frage, ob die Anlage auf einem solchen Konto überhaupt lohnt. 2.2. Festgeld der Sparkasse und Tagesgeld im VergleichEs gibt eine Reihe von Anlegern, die nicht genau den Unterschied zwischen einem Festgeld der Sparkasse und dem Tagesgeld kennen, welches zahlreiche Mitglieder der Sparkassen-Finanzgruppe ebenfalls anbieten. Das Festzinssparen der Sparkassen hat zwar einige Gemeinsamkeit mit dem Tagesgeld, es existieren aber auch wichtige Unterschiede. » Hier gelangen Sie zum Festgeldkonto der SparkasseDer folgenden Tabelle können Sie daher entnehmen, welche Gemeinsamkeiten und Unterschiede bei diesen zwei Anlageformen existieren und welche Geldanlage der Sparkasse im Vergleich besser abschneidet: KategorieFestgeldTagesgeldEinlagensicherungunbegrenztunbegrenztZinssatz0,1 bis 0,7 %0,1 bis 0,2 %Verfügbarkeitbei FälligkeittäglichLaufzeit30 Tage bis 10 Jahrekeine
Zwar lassen manche Sparkassen aus Kulanz auch eine vorzeitige Verfügung zu, jedoch ist dies fast immer mit der Berechnung von Vorschusszinsen verbunden. 2.3. Banken und Direktbanken im Festgeldvergleich2.4. Weitere bekannte Anbieter von FestgeldSofern Sie Wert darauf legen, dass Sie nicht nur online, sondern auch in einer Zweigsstelle zum Festgeldangebot der jeweiligen Bank oder Direktbank beraten werden können, sind folgende Anbieter für Sie interessant: AnbieterKonditionencomdirect
» Hier gelangen Sie zum Festgeldangebot von comdirect CreditPlus Bank
» Hier gelangen Sie zum Festgeldangebot der CreditBank Plus Deutsche Handelsbank
» Hier gelangen Sie zum Festgeldangebot der deutschen Handelsbank
» Hier gelangen Sie zum Festgeldangebot von klarna 3. Lohnt sich das Festgeldsparen der Sparkassen?Wenn es bei der Frage, ob sich das Festgeldsparen der Sparkasse noch lohnt, nur um die Rendite gehen würde, dann wäre die Antwort ganz klar: nein. Trotzdem legen die Bundesbürger nach wir vor 500 Milliarden Euro und mehr auf Termingeldkonten an, nutzen also auch das Festgeld der Sparkasse als Konto zur Geldanlage.
Dass sich das Festzinssparen bei der Sparkasse und im Grunde auch bei allen anderen Kreditinstituten aus Deutschland rein wirtschaftlich betrachtet aktuell nicht lohnt, soll die folgende Beispielrechnung mit einem Festgeld der Sparkasse mit Konditionen verdeutlichen: KategorieKonditionAnlagesumme
Dass Sie in diesem Beispiel nach drei Jahren eine Kapitalsumme von 100.750 Euro haben, während Sie 100.000 Euro angelegt haben, klingt auf den ersten Blick nicht so schlecht. Das Problem ist jedoch die Inflationsrate: Diese führt nämlich dazu, dass – nach Einberechnung der Zinsen – die Kaufkraft Ihrer ehemals 100.000 Euro nach drei Jahren lediglich noch 95.950 Euro beträgt. Das bedeutet nichts anderes, als dass Sie durch die Anlage auf dem Festgeld der Sparkasse bzw. Konto reale Kapitalverluste von über 4.000 Euro erleiden. Dabei ist es natürlich der Sinn und Zweck einer Geldanlage, das Kapital – nach Abzug der Inflationsrate – zu mehren. Dies schafft jedoch aktuell kein Festgeldangebot einer deutschen Bank auch nur annähernd. 4. Kann man das Festgeld der Sparkasse auch online eröffnen?Das Angebot der Sparkassen wird digital – Sie haben nicht nur die Möglichkeit, über Online-Banking den aktuellen Kontostand abzufragen und Ihre Geldanlagen zu überprüfen, sondern können dank passender App auch im Geschäft mithilfe Ihres Smartphones zahlen. Im Bereich Banking und Service haben sich die Sparkassen in den letzten 10 Jahren sehr entwickelt, insbesondere im Online-Bereich. Nahezu alle Sparkassen haben heutzutage eine eigene Webseite. Trotzdem finden sich jedoch eine ganze Reihe Beispiele, dass man sich zwar zu bestimmten Produkten online informieren, diese aber nicht über die Webseite beantragen kann. Stattdessen wird der Kunde oft weitergeleitet, um einen Termin in der Geschäftsstelle zu vereinbaren. Dies gilt häufiger auch für das Festgeldangebot. Es kommt also darauf an, bei welcher Sparkasse Sie das Konto eröffnen möchten, ob dies nur in der Geschäftsstelle oder alternativ auch über die Webseite möglich ist. Falls Letzteres zutrifft, können sich beim Vorgang der Kontoeröffnung an der folgenden Anleitung orientieren:
Insbesondere der Vergleich der Angebote ist sehr wichtig, worauf auch wir auf FTD.de in unserem Ratgeber zum Festgeld der Sparkasse 2022 gerne hinweisen. Es gibt nämlich neben den Sparkassen natürlich noch eine Reihe anderer Banken, die ein Festgeldangebot offerieren, wie zum Beispiel:
Auf FTD.de haben wir zudem das Angebot der Deutschen Bank näher untersucht. 5. Weitere Fragen zum Festgeld der Sparkasse von uns beantwortet
So gehen Sie vor
Bildnachweise: Shutterstock/Astrid Gast, Shutterstock/Astrid Gast, Sparkasse/Pressebild (nach Reihenfolge im Beitrag sortiert) Verwandte Themen Jetzt Bitcoin App herunterladen Werbung
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