Viele Jahre lang waren die Zinsen auf Talfahrt. Jetzt erleben Sparprodukte endlich ein Comeback. Im Zuge der Zinswende sind nicht nur bei der Mehrzahl der Banken die Strafzinsen auf Geldeinlagen weggefallen. Viele Banken werben wieder aktiv mit attraktiven Sonderkonditionen um Neukunden, etwa auf dem Tagesgeldkonto. Doch wie viel Geld gehört auf welches Konto? Show
Girokonto nicht ins Minus rutschen lassenAuf dem Girokonto landen erstmal alle Zahlungseingänge – vom Monatslohn bis zur Steuerrückzahlung. Guthabenzinsen gibt es hier aber meist nicht. Zu viel Geld sollte hier deshalb nicht verbleiben. Planen Sie lediglich so viel finanziellen Puffer ein, dass Sie eine außerplanmäßige Abbuchung nicht sofort ins Minus reißt. Denn das lassen sich die Banken teuer bezahlen. Wenn am Ende eines gewöhnlichen Monats mit normalen Zahlungsein- und -ausgängen etwa 1.000 Euro übrigbleiben, sind Sie gut aufgestellt. Weiterer Spartipp: Wenn Ihre Bank Gebühren für das Girokonto verlangt, sollten Sie über einen Wechsel nachdenken. Der Kontowechsel klappt schnell und bequem – vor allem, wenn die neue Bank einen digitalen Wechselservice anbietet. Auch wenn zuletzt immer mehr Banken neue Gebühren für ihr Girokonto eingeführt haben, gibt es sie noch – die rundherum kostenfreien Angebote. Achten Sie bei der Auswahl nicht nur darauf, dass die neue Bank keine Kontoführungsgebühren verlangt. Auch die Girocard (früher: EC-Karte) und die Kreditkarte sollten nichts kosten. Als kleines Bonbon belohnen manche Banken den Wechsel sogar noch mit einem Neukundenbonus, der dem neuen Konto gutgeschrieben wird. Zum Girokonto-Vergleich Einfache Faustformel für das TagesgeldkontoAufs Tagesgeldkonto wandert Ihre „eiserne Reserve“, die Sie ständig flüssig haben müssen – zum Beispiel für den Fall, dass kostspielige Reparaturen an Haus oder Auto anstehen. Als Faustregel gilt: Drei Netto-Monatsgehälter sind die perfekte Anlagesumme fürs Tagesgeld. Auch hier lohnt sich der Anbietervergleich. Wer ein neues Tagesgeldkonto eröffnet, profitiert bei vielen Bank von Aktionsangeboten. Hier erhalten Sparer zeitlich befristet einen Aufschlag zum regulären Zins. Bei den besten Tagesgeld-Angeboten erhalten Kunden aktuell 1,58 Prozent Zinsen. Bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro macht das Zinseinnahmen von 158 Euro im Jahr (Stand: 28.10.2022). Zum Tagesgeld-Vergleich Festgeld nicht länger als zwei Jahre anlegenWer sein Geld für längere Zeit fest anlegt, kann noch höhere Zinsen einstreichen. Dafür können Sie während der Laufzeit nicht über Ihr Geld verfügen. Grundsätzlich gilt: Je länger die Laufzeit, desto besser der Zinssatz. Trotzdem sollten Sie Ihr Erspartes in der aktuellen Lage nicht länger als zwei Jahre fest anlegen. Wenn die Zinsen weiter steigen, wäre es schade, wenn Sie davon nicht profitieren, weil ein Großteil Ihrer Ersparnisse in langfristigen Anlagen feststeckt. Gut aufgestellt sind Sie mit zwei abwechselnd auslaufenden Festgeldanlagen mit 2 Jahren Laufzeit. So wird jedes Jahr eine davon fällig, so dass Sie bei der Wiederanlage von zwischenzeitlich gestiegenen Zinsen profitieren. Zum Ratgeber: Zinsentwicklung und Zinsprognose für Spar- und Kreditzinsen Derzeit gleichen selbst die besten 2-jährigen Festgeldangebote nicht die Inflation aus. Doch mit Top-Angeboten können Sie den Wertverlust Ihrer Ersparnisse zumindest begrenzen. Als Anlageform taugt Festgeld vor allem für Geldreserven, die Sie mittelfristig wieder brauchen werden – zum Beispiel für ein neues Auto oder eine aufwendige Haussanierung. Bei aktuellen Top-Angeboten erhalten Sie nach 2 Jahren Zinseinnahmen in der Höhe von 599 Euro (Anlagesumme: 10.000 Euro). Zum Festgeld-Vergleich Langfristig höhere Renditen erwirtschaftenDie beste Chance auf Renditen oberhalb der Inflationsrate bietet der Aktienmarkt. Als Basisprodukt sind für Kleinanleger vor allem günstige Indexfonds (ETF) gut geeignet. Wichtig ist hier eine langfristig ausgerichtete Anlagestrategie von mindestens zehn Jahren. Kurzfristige Kursverluste können Sie dann einfach aussitzen. Zum Ratgeber: Fonds als Geldanlage – wie Sie die optimalen Fonds finden Dass Sparen in Aktien kein unkalkulierbares Risiko ist, zeigt eine Auswertung des Deutschen Aktieninstituts: Wer den Mix der Standardwerte des Deutschen Aktienindex DAX gekauft und mindestens 15 Jahre gehalten hat, war beim Verkauf bisher noch nie im Minus. Trotzdem sollten Sie bei der Geldanlage nie alles auf eine Karte setzen. Ein solides Portfolio besteht immer aus mindestens zwei Bausteinen – einem für die Rendite und einem, der mit sicheren Anlagen bestückt ist. Mehr dazu erfahren Sie in diesem Ratgeber: Drei einfache Anlagestrategien für jedermann Für einen Detailvergleich aller Konditionen bitte 2 bis 3 Angebote auswählen. Detailvergleich durchführen Empfehlungen der Redaktion Girokonto Aktiv 0,00€ 700,00€ 0,00% 0,00% 9,29% 9,29% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto 0,00€ 700,00€ 0,00% 0,00% 7,75% 12,25% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Top-Girokonto 0,00€ 500,00€ 0,00% 0,00% 10,85% 13,25% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: PSD GiroDirekt 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 6,24% 6,24% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: HVB PlusKonto 9,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 11,95% 11,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto Klassik / 0,00€ 700,00€ 0,00% 0,00% 8,29% 8,29% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: 1822MOBILE Girokonto 0,00€ 0,01€ 0,00% 0,00% 8,29% 8,29% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto 3,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,99% 8,99% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: KSC-Fan-Konto / 2,95€ 0,00€ 0,00% 0,00% 9,90% 9,90% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto / 2,95€ 0,00€ 0,00% 0,00% 9,90% 9,90% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Easy Money Personal 8,99€ 0,00€ 0,27% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Easy Bank Personal 2,99€ 0,00€ 0,27% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Easy Green Personal 17,99€ 0,00€ 0,27% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto Plus 14,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 7,75% 12,25% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto / 0,00€ 700,00€ 0,00% 0,00% 10,95% 13,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Basiskonto 0,00€ 700,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto Essential 0,00€ 700,00€ 0,00% 0,00% 8,50% 9,25% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto Unlimited 9,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 7,25% 8,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: BestKonto + 13,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 11,65% 15,15% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: AktivKonto 6,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 11,65% 15,15% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Trumpfkonto 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 5,93% 5,93% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto Standard 0,00€ 700,00€ 0,00% 0,00% 9,89% 9,89% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: EDEKA-Konto 3,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 7,34% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Online-Girokonto 8,50€ 0,00€ 0,00% 0,00% 7,50% 12,25% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Smart Girokonto 5,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,50% 8,50% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Privatgirokonto / 8,80€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 8,01% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Basiskonto Aktiv 2,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 11,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: PlatinumKonto 49,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: BasisKonto Plus 7,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 11,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: HVB AktivKonto 4,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 11,95% 11,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: HVB StartKonto 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 11,95% 11,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: HVB ExklusivKonto 14,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 11,95% 11,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto 0,00€ 700,00€ 0,00% 0,00% 6,99% 6,99% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: OnlineOnly-Konto 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 7,25% 7,25% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Standard 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,90% 8,90% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Metal 16,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,90% 8,90% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Smart 4,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,90% 8,90% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: You 9,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,90% 8,90% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,90% 8,90% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto plus 7,90€ 0,00€ 0,05% 0,00% 11,35% 13,25% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto 9,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 7,25% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Suprema Card Prepaid-Debit MasterCard 5,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Global MasterCard Premium 5,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: MeineGiroKarte 5,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Giro extra plus / 0,00€ 3.000,00€ 0,00% 0,01% 9,78% 12,60% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Giro direkt 1,90€ 0,00€ 0,00% 0,01% 11,65% 14,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Giro plus 5,90€ 0,00€ 0,00% 0,01% 11,65% 14,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: GiroKonto Klassik 4,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 6,62% 6,62% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Santander 1|2|3 Girokonto 0,00€ 1.200,00€ 0,00% 0,00% 8,05% 8,05% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: BestGiro 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,05% 8,05% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Vivid Prime 9,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 9,90% 15,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Vivid Standard 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 12,00% 15,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: DeinKonto inkl. Plus Paket / 8,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 13,83% 13,83% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Sparda Girokonto Online 3,90€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,43% 8,43% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto für junge Erwachsene (18-26 J.) 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 9,95% 9,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: SpardaGirokonto 5,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 9,95% 9,95% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Online-Konto 0,00€ 600,00€ 0,00% 0,01% 8,77% 8,77% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Komfort-Konto 0,00€ 2.000,00€ 0,00% 0,01% 13,73% 16,73% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Zero 15,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Change 7,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Now 3,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto 5,50€ 0,00€ 0,00% 0,00% 6,76% 6,76% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: OnlineKonto 0,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto 3,00€ 0,00€ 0,00% 0,00% 8,99% 8,99% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Girokonto 0,00€ 700,00€ 0,00% 0,00% 7,56% 12,56% Zur Bank Kostenlose Bargeldabhebungen: Wie viel Geld darf ich auf mein Konto haben ohne zu versteuern?Seit 2009 gilt die Abgeltungsteuer. Privatanleger müssen danach Steuern auf ihre Kapitalerträge zahlen. Allerdings gibt es Freibeträge: Für Alleinstehende sind bis zu 801 Euro steuerfrei. Für Ehepaare verdoppelt sich der Betrag auf 1.602 Euro.
Wie viel Geld darf man auf dem Bankkonto haben?Auch wenn es keine Obergrenze für Guthaben gibt, musst du dir darüber bewusst sein, dass nur Guthaben von maximal 100.000 € auf Girokonten durch die Einlagensicherung geschützt werden. Beträge über 100.000 € sind nicht mehr abgesichert und können bei einer Bankenpleite unwiderruflich verloren gehen.
Was passiert wenn man mehr als 100000 Euro auf dem Konto hat?Das bedeutet für Sie, dass Ihr Geld mit großer Sicherheit unter den Schutzschirm fällt. Sollten Sie mehr als 100.000 Euro auf einem Giro- oder Tagesgeldkonto haben, können Sie diese Schwelle zudem umgehen. Das liegt daran, dass der Grenzwert von 100.000 Euro pro Bank gilt.
Wie viel darf man auf dem Sparkonto haben?Zudem gibt es die sogenannte Einlagensicherung für Tagesgeld-, Festgeld- und Girokonten aber auch für Sparbriefe und Sparkonten. Das bedeutet, dass Bankeinlagen innerhalb der Europäischen Union (EU) bis zu 100.000 Euro pro Kunde und Bank gesetzlich geschützt sind.
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